Do kakšne starosti ste dali hipoteko za stanovanje? Hipoteke za upokojence

Če želite zdaj kupiti stanovanje ali hišo, vendar nimate dovolj denarja, imate samo en izhod - hipoteko. V kakšni starosti takšno posojilo dajejo v Sberbank in druge finančne institucije? Ali lahko izpolnite svoje sanje celo po upokojitvi?

V okviru tega članka bomo poskušali odgovoriti na ta in nekatera druga vprašanja. Torej, če tudi vi ne veste, koliko je vaša hipoteka v stanovanju, preberite natančno.

Zakaj starost vpliva na hipoteko

Najprej se pogovorimo o tem, zakaj so omejitve glede starosti v tej zadevi tako pomembne za banke.

Ideji o nakupu lastnih domov prihajajo po svoji poti in ob različnih časih. Nekdo želi preseliti prekomerne otroke ali darilo svojim vnukom. In nekdo se odloči, vsaj v svoji starosti, da izboljša svoje življenjske razmere in živi v udobju. Ne glede na razlog, je pozitivna odločitev finančne institucije za izdajo hipoteke odvisna predvsem od pričakovane ravni dohodka stranke v naslednjih 10-20 letih. To je razumljivo. Konec koncev, hipoteka prevzame precej impresiven znesek, in rok odplačevanja se včasih razteza na četrt stoletja.

Na splošno so starostne omejitve za izdajo hipoteke določene na 18-60 (55) let. Toda odnos do strank različnih starosti med zaposlenimi v banki je zelo dvoumen.

Najboljša starost za pridobitev hipoteke je 35-45 let. V tem obdobju svojega življenja človek doseže stabilen finančni položaj in aktivno gradi kariero. Za razvoj in zadovoljstvo njihovih želja je mnogo let. In vsa prizadevanja so usmerjena v izboljšanje pogojev in kakovosti življenja.

Že po petdesetih letih življenja posameznika začne pridobivati določena tveganja. To je povezano z odgovorom na vprašanje, kako stara je hipoteka. Prvič, pristop upokojitvene starosti se nepreklicno približuje in s tem verjetna izguba dela. Zaradi invalidnosti je zaradi invalidnosti vedno večje tveganje. Prav tako ni skrivnost, da stopnje naravne smrtnosti po 60 letih hitro naraščajo. Ti in nekateri drugi razlogi prisilijo banke strogo upoštevati zgornjo omejitev starostnih omejitev pri izdaji hipotekarnega posojila.

Koliko je lahko stara hipoteka?

Ponavadi skupaj z upokojitvijo oseba izgubi dodatne vire dohodka, preneha delovati. Zato je po mnenju bank oseba, ki mora vstopiti v zasluženi počitek, povrniti obstoječo hipotekarno posojilo. Torej pri izračunu rednih plačil, posojilodajalec si prizadeva, da bo v časovnem intervalu od trenutka registracije in do uro "X". V praksi to pomeni, da se obdobje posojila stalno zmanjšuje, ko se povečuje starost posojilojemalca.

Vzemimo primer:

Finančna institucija ponuja hipoteko do 25 let. 50-letni moški zaprosi za posojilo. Ker mora pred upokojitvijo delati še 10 let, je najdaljše obdobje, za katero je mogoče opraviti hipoteko, le 10 let. Seveda bo v tem primeru mesečno plačilo uredno vsoto, zato boste morali imeti zadostno raven dohodka za obvladovanje takšnega finančnega bremena.

Vendar pa včasih banke opravljajo koncesije. Če ima stranka odlična priporočila, visoko raven dohodka, možnost povabiti co-posojilojemalce pri sklepanju pogodbe ali zagotavljati dobro zastavo, se lahko posojilodajalec srečuje z njim in malo podaljša posojilno posojilo. Res je, to povečanje redko presega 5-6 let.

Hipotekarna posojila po 40 letih

Kljub temu, da so banke zelo občutljive na starost posojilojemalca, je hipoteka za upokojence še vedno možna. Nekatere finančne institucije razvijajo posebne kreditne programe, ki omogočajo izdajanje stanovanjskega posojila do 20 let. V tem primeru je najpogostejši pogoj, da mora posojilojemalec do trenutka polnega vračila biti ne več kot 75 let.

V takšnem posojilnem programu ne smejo sodelovati vsi državljani pred upokojitveno starostjo. Obstaja več meril, ki lahko pozitivno vplivajo na odločitev banke o odobritvi posojila. Hipoteke za upokojence so v takšnih primerih čisto možne:

1. Posojilojemalec nadaljuje delo tudi po izplačilu pokojnine. Vir stalnega dodatnega dohodka bo nujno povečal možnosti v očeh posojilodajalca.
2. Stranka je sestavljena iz družinskih odnosov, nima majhnih otrok in različnih vrst vzdrževanih oseb. Banke raje pari enim ljudem. Navsezadnje se v tem primeru znatno poveča skupni dohodek družine, zato se zmanjša tveganje nevračanja denarja.
3. Upokojenec ima v lasti nepremičnino pravico do lastništva, ki zadostuje za dodatno materialno varnost posojila. Če ima zastavljeni depozit visoko likvidnost, upokojenec ne bo mogel le izdati hipoteke, temveč ima tudi pravico pričakovati ugodne pogoje posojanja.
4. Posojilojemalec v upokojitveni starosti lahko privabi zadostno število garantov za solventne kredite (sozapodajalci). Najpogosteje so ti "garanti" otroci, vnuki ali drugi sorodniki. In prisotnost povezanih odnosov v tem primeru je obvezna. To je posledica dejstva, da v primeru smrti posojilojemalca obveznost izplačila hipoteke pripada soodgovoralcu.

Poleg tega bi morali poroki imeti tudi nekatere lastnosti:

• Biti delovno sposobna;
• Imeti dobro kreditno zgodovino;
• Za potrditev visoke ravni solventnosti.

Banke in upokojenec

Na primer, poglejmo, kako stara je hipoteka za stanovanja v različnih bankah v Rusiji.

Najstrožje starostne zahteve opravlja Alfa Bank. Izdajo hipoteko v primeru, da bo posojilojemalec v času odplačila star 54-59 let (za ženske in moške).

Do 55 let (ženske) in 60 let (moški) so pripravljeni čakati na Rosbank, MetallinvestBank in Bank of Moscow.

Standard 65 let je starostna meja za registracijo hipotekarnih posojil v Uralsibu, Expert Bank, MBC, Nico Bank, SKB in nekaterih drugih finančnih institucijah. To pomeni, da morate toliko izpolniti, preden zadnje plačilo na hipoteko prejmete na poravnalnem računu kreditne institucije.

V zvezi s tem so najbolj zvesta VTB24 in Sberbank. V prvem primeru so pripravljeni počakati do 70. rojstnega dne posojilojemalca, v drugi pa do 75. leta.

Kje drugje želijo upokojenci

In v kakšni starosti dajejo hipoteke v drugih bankah? Med ogromnim številom finančnih in kreditnih institucij je hipotekarna posojila za upokojence na voljo predvsem:

• "Gazprombank";
• Rosselkhozbank;
• "Admiralteysky";
• TransCapitalBank in drugi.

Kje iti, je odvisno samo od vas. Če ste v eni banki zavrnili, vam nihče ne more prepovedati stik z drugim.

Hipoteka v Sberbank

Poglejmo si podrobneje hipotekarne pogoje za upokojence v Sberbank. Za starejše državljane obstaja več vrst programov:

• 55/60 let za ženske in moške - različica hipotekarnih posojil z državno podporo;
• 45 let - hipotekarna posojila za projekt vojaškega osebja;
• 75 let - program predvideva gradnjo dršavne hiše, pa tudi nakup stanovanj v novi stavbi ali na sekundarnem trgu.

Od ostalih parametrov se posebna pozornost posveča dvema postavkam: plačam in stalnim delovnim izkušnjam . Na podlagi stopnje agregatnega dohodka se določi obseg posojila, njegov rok in potreba po dodatnem zavarovanju. Izkušnje preverimo glede stabilnosti in kontinuitete.

Za vse programe je obrestna mera v Sberbank postavljena na enotno raven 12,5%.

Kako biti upokojenec?

Če ne veste, koliko je vaša hipoteka v finančni instituciji, je najizkušen način, da greste tam. Tudi če vaša starost vzbuja nekaj skrbi, vam bo verjetno ponudila vsaj dve možnosti za izhod iz situacije:

• Izbere program, ki predpostavlja sposobnost poplačila hipoteke po upokojitvi;
• Zahtevati bo, da formalizira standardno pogodbo za število let, ki so ostala do negovalne ure.

Na katerega izmed njih se boste na koncu ustavili - seveda, seveda. Ampak res potrebujete hipoteko? Omejitve glede starosti ne bodo edina ovira pri njenem prejemu. Pogoji posojila za starejše posojilojemalce se bistveno razlikujejo od tistih, ki se lahko ponudijo mladim:

• Obdobje posojila redko presega 15 let;
• Najmanjše izplačilo običajno poveča na 20-25%.

Poleg tega boste morali zavarovati svoje življenje in zdravje. Toda stroški takšne politike se bodo povečali sorazmerno vaši starosti. Torej, ko se registrira hipotekarno posojilo v odrasli dobi, je vredno tehtati vse prednosti in slabosti. Verjetno je, da bo prišlo do več negativnih argumentov in da boste raje položili hipoteko na mlajšega člana družine.