Elementi bančnih sistemih. bančna infrastruktura

Uspešen razvoj gospodarstva večine držav na svetu je odvisen od učinkovitosti bančnega sistema, delovanje v državi. Kakšna je njegova posebnost? Kateri so elementi infrastrukture ustreznega sistema?

Kaj je bančni sistem?

Dovolite nam, študija bistvo začeti upoštevanje pogojev. V okviru bančnega sistema razumeti celoto finančnih institucij - bank in drugih kreditnih institucij, ki delujejo v pristojnosti države. Pomembni elementi bančnega sistema za razvrščanje v 3 glavne kategorije:

• nacionalne banke;
• komercialne posojilne institucije na zvezni ravni;
• lokalni finančni centri (odprti v regijah, občinah).

Treba je opozoriti, da je v večini sodobnih držav, vključno z Rusijo, ustanovljena 1. nacionalno banko. V naši državi, je ustrezno funkcijo opravlja centralna banka Ruske federacije. Po drugi strani pa lahko komercialne posojilne institucije v državi, je zelo veliko. Toda kaj je bistvo obeh vrst finančnih institucij, kot tudi posebnosti delovanja teh elementov bančnega sistema? Dovolite nam, prouči to vprašanje podrobneje.

Kaj je Narodna banka?

Poglejmo, kdo je odgovoren za zlato in devizno sklada države. Narodna banka ali centralna banka, - ključni organ za finančni sistem v gospodarstvu večini držav.

Njegove naloge so predvsem regulativno. Ti so najpogosteje povezana:

• z izdajo nacionalni valuti;
• z izvajanjem politike kreditiranja;
• z izračuna programsko opremo, z različnimi subjekti finančnih odnosov začela;
• izvajanje nadzora nad dejavnostmi nevladnih bonitetnih agencij;
• z izvedbo refinanciranje posojil, danih;
• s sklepom z dne deviznih rezerv države.

Prijavljene naloge centralne banke označujejo dejavnost centralne banke. Treba je opozoriti, da glavne ruske banke - države, ampak je značilna relativno visoko stopnjo neodvisnosti od drugih zveznih agencij.

Centralne banke imajo večinoma zasebne. Tak kredit in finančni Fed lahko pripišemo organizacij. Kapital institucije, ki ga tvorijo prispevkov poslovnih bank. Razmislite posebnosti te vrste finančnih institucij podrobneje.

Kaj je Commercial Bank?

Skupaj s centralno banko na drugi ključni element bančnega sistema je komercialna banka, pravno neodvisna od organov države (vendar s sodelovanjem države, ne sme posedovati ustrezne finančne institucije s premoženjem banke). Kakorkoli že, bi morala banka v smislu odločanja za upravljanje kapitala neodvisna.

Ustrezna vrsta institucij zagotavljajo različne finančne storitve. Commercial Bank - element kreditnega in bančnega sistema, ki:

• zagotavlja posojila za posameznike, organizacije, strukture proračuna, včasih do drugih bank;
• refinanciranje posojil;
• Izvaja različne transakcije, kot so plačila nekaterih posameznikov in drugih pravnih subjektov, navedenih v proračunskem sistemu kot davkov in prispevkov;
• To omogoča namestitev vlog;
• spodbujanje naložb v različnih sredstev.

Centralna banka, kot smo zapisali zgoraj, opravlja funkcijo, povezano z izvajanjem nadzora nad dejavnostmi komercialnih finančnih institucij. Tako je druga aktivnost dovolj strogo urejena. Značilno je, da je začetek komercialne banke, je možno le, če je dovoljenje, ki ga je centralna banka in ob izda uspešnem zaključku pregledov, ki jih glavne finančne institucije države.

Zdaj smo raziskali podrobneje, kaj so značilnosti elementov bančnega sistema, smo upoštevali. Najprej, da je koristno, da bodite pozorni na njihove naloge v zvezi z rusko gospodarstvo.

Naloge elementov bančnega sistema v Ruski federaciji

Rusija ima vse osnovne elemente bančnega sistema: centralni banki, komercialne posojilne ustanove zvezni ravni, kot tudi lokalne finančne institucije. Glavna organizacija, ki ima široko paleto organa je centralna banka Ruske federacije. Njegove glavne naloge smo opredelili. Med tistimi, izvajanje politike emisij, ureditev deviznega gospodarstva, ureditev finančnih odnosov, vzpostavitev pravnih norm in standardov uspešnosti zasebne kreditne institucije.

Naslednji ključni strukturni elementi ruskem bančnem sistemu - zvezni zasebnih bank finančne institucije. Med temi velikih blagovnih znamk, kot so Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Njihova naloga je, da ključne odločitve v ruskem bančnem sektorju, ki so povezani predvsem s posojili in drugimi službami največjih podjetij, institucij, proračunski sistem, mednarodnih projektov.

Večji nacionalnih blagovnih znamk, imajo lahko regionalne pisarne, ki opravljajo dejavnosti v ruskih regijah in občinah. Poleg tega, regije imajo lahko svoje lastne finančne institucije, niso podrejene zveznih agencij. Te organizacije opravljajo lokalne funkcije. Regionalna banka, pa naj gre za zvezni predstavnik blagovne znamke ali organizacija s sedežem na ravni podjetja ali občine, rešuje probleme, povezane v zameno, posojil in servisiranje podjetij in posameznikov, ki delujejo v posamezni regiji.

Treba je opozoriti, da je v regijah Rusije in opravljanje dejavnosti centralne enote. Odločili so se, predvsem težave, povezane z vzdrževanjem finančnih transakcij zasebnih bank, za spremljanje dejavnosti lokalnih finančnih institucij.

Načela delovanja bančnega sistema

Ob upoštevanju narave in elementov bančnega sistema, bomo lahko raziskati osnovnih načel njenega delovanja. Strokovnjaki določiti poseben seznam njimi. Torej, da so načela:

• pravna;
• institucionalna;
• funkcionalnost.

Mi bo preučila njihove značilnosti podrobneje.

Pravna načela bančnih sistemov

Temeljna načela ustreznega tipa so:

• standardizacija finančnih transakcij;
• zagotavlja tajnost depozite in posle;
• varovanje depozitov in plačil.

Standardizacija, ki jih izvajajo banke, na podlagi normativne ureditve dejavnosti finančnih institucij. Njen glavni predmet je, kot že vemo, nacionalna banka v državi. Razvija standarde in predpise, v skladu s katerim je treba za izvedbo operacij, zvezni in regionalni zasebnih struktur.

Zagotavljanje tajnost vlog in finančnih transakcij - ključno načelo, po katerem se institucije delujoč finančni sistem. Stranka kreditne institucije morajo imeti pravico, da se zagotovi zaupnost informacij o sebi in o svojih depozitov in drugih poslov, za primer, ki nastanejo v procesu servisiranja preverjanje poslovnega računa.

Načelo bančne tajnosti je določena na ravni formalnih pravnih pravil. V tem primeru govorimo o virih prava, ki ima vrhovni pravne veljave. V Rusiji, zvezni zakoni. Tako je zadevno načelo, ki je zapisano v številnih zvezni zakon 395-1, sprejetega 02.12.1990 leta. Pristojnost tega zakona, ne le obravnavati elemente bančnih sistemov, temveč tudi za druge subjekte, ki delujejo v finančnem sektorju. Na primer, Agencija za zavarovalni vlog, različne revizije strukture.

Drugo pomembno pravno načelo bančnega sistema - zaščita vlog in izplačil strankam kreditnih in finančnih institucij. Oseba ali organizacija uporabo ponujenih storitev, na primer, eno ali drugo regionalne banke, morajo biti prepričani, da bo njihov denar v obliki depozita ali plačila zaščiteni pred nepooblaščenim dostopom. Način, na katerega so banke dolžne zagotoviti skladnost s tem merilom, kot je zvezni zakon ureja.

Poleg tega lahko država in centralna banka izda predpise poleg zveznih virov, za spremljanje dejavnosti kreditnih institucij v smislu zagotavljanja varnosti depozitov in transakcij. Ta vidik delovanja banke je med pomembne konkurenčne prednosti na trgu. Stranka se odloči, da jo uporabljajo za kreditne institucije, ki je sposoben zagotoviti varnosti finančnih transakcij.

Primarni način zagotavljanja varstva vlog in plačil pri bankah - identifikacijo strank. Obstajajo številne tehnike, s katerimi se lahko izvajajo. Zaradi aktivnega razvoj spletnih transakcij na ta vidik odnosov s strankami in bankami lahko National Bank of države, posebno pozornost tako v smislu spremljanja dejavnosti zasebnih finančnih institucij, in z vidika regulacije dela zadevnih organizacij.

Institucionalni načela bančnih sistemov

Naslednja skupina bančnih sistemov, ki delujejo načela - Institucionalni. Za tiste, vključujejo:

• Nadzor dveh ravneh kredita in finančnega sistema države;
• centralizacijo upravljanja bančnih institucij v državi.

Prvo načelo je, tako kot mnogi drugi, ki zagotavljajo delovanje ruskega finančnega sistema, na ravni zvezne zakonodaje. On predlaga razvrstitev ruskih bank na 2 nivojih: normativnih in funkcionalnih.

Na tleh institucionalni ravni, finančni sistem je centralna banka in njene podrejene regionalne strukture. Njegova naloga je, kot smo videli zgoraj, je za izvedbo normativno ureditev drugih kreditnih institucij, ki delujejo v državi. Slednji, po drugi strani, se nahajajo na drugem nivoju. So v praksi izvajati osnovne funkcije, ki so značilne za banke: posojanje in ohranjanje prebivalstva in podjetij. Pravzaprav, lahko ta vidik smo dejansko razpravljali zgoraj, ki označuje, kako se razvrstijo elemente bančnih sistemov.

Treba je omeniti, da je centralna banka odloči tudi pomembne funkcionalne naloge. Vendar pa je njihovo bistvo, v mnogih primerih precej daleč od tistih, ki so značilne za dejavnosti kreditnih institucij v drugem nivoju. Tako je centralna banka posoja denar na zasebne banke, da bi refinanciranje, če je potrebno, registracijo banke, zvezne, regionalne, jim izda dovoljenje. Te dejavnosti se ne ukvarjajo s komercialno ustanovah. Izključna pristojnost centralne banke je tudi število nalog, ki niso neposredno povezani z delovanjem bančnega sistema. Med tistimi: ureditev inflacije, emisije, monetarne politike. Te kompetence vključujejo CBR je, v resnici, s funkcionalnimi načeli bančnih sistemov. Razmislite svoje funkcije.

Funkcionalne načela bančnih sistemov

Med ključnimi načeli, na vprašanje v zvezi z bančnega sistema Rusije:

• monopol na CBR za izdajanje gotovine;
• ekskluzivnost kreditne in finančne dejavnosti organizacij, ki so podrejene centralni banki.

Tako je zaradi dejstva, da ima samo centralna banka pooblastila, povezane z zagotavljanjem gospodarstva države v gotovini, zagotovljena legitimnost in stabilnost bančnega sistema. To prispeva tudi k temu, da so bančne institucije, ki delujejo v Rusiji, ki se ukvarjajo izključno z dejavnostmi na profilu, samo delo v skladu z zakoni, ki urejajo finančne in kreditne posle. Delovanje bank se izvaja z uporabo posebnih infrastrukturnih virov. Razmislite svoje posebnosti.

Kakšne so posebnosti bančne infrastrukture?

Bančništvo infrastruktura - skupek pravnih pravil, ki so jih oblasti v državnih in družbenih institucij za delovanje finančnih institucij, kot tudi tehnoloških sredstev, zaradi česar različnih finančnih transakcij sprejeti.

Nekdanji elementi so pravna pravila, ki urejajo dejavnosti centralne banke in zasebne bančne institucije, upravne norme, ki nastanejo v pristojnosti posameznih finančnih institucij, lokalnih predpisov, sprejeti posebne finančne strukture na ravni oddelkov in služb.

Ključne socialne institucije, ki podpirajo delovanje stanju bančnega sistema lahko predstavimo z:

• organi, ki urejajo gospodarske procese na različnih ravneh;
• izobraževalne ustanove in kadrovskih služb, ki so odgovorni za pripravo kompetentnih strokovnjakov v bančne posle;
• raziskovalne in strokovne organizacije, vključene v študijo in optimizacijo različnih poslovnih procesov na ravni bančnega sistema.

Tehnoloških virov, ki tvorijo finančne infrastrukture lahko zastopa širok spekter rešitev:

• računalniki in programska oprema za obdelavo bančnega poslovanja;
• komunikacijske linije;
• primarna sredstva banke - stavbe, objekti, vozila.

Dejstvo, da je bančni infrastruktura učinkovito, interes vseh udeležencev v stanje finančnega sistema - v resnici, organi centralne banke, zasebni posojilne ustanove. V kolikšni meri je stabilno, funkcionalno in tehnološko, v veliki meri določa stopnjo gospodarskega razvoja, trajnostnih partnerstev vzpostavljenih med različnimi gospodarskimi subjekti. Bančni sistem je velikega pomena za državo. Dovolite nam, študija ta vidik podrobneje.

Vrednost bančnega sistema v državi

Torej, smo pogledali na osnovnih konstrukcijskih elementov bančnega sistema države, posebnosti ustrezne infrastrukture in dejavnosti glavnih predmetov finančnih odnosov na različnih ravneh. Kakšna je vrednost tega sistema za državo?

Banke so zastopane na različnih ravneh, od centralne banke za lokalno banko finančne institucije, ki zagotavljajo delovanje večine ekonomskih odnosov v državi. status banke ima omejeno število finančnih institucij. Proizvaja se samo tiste organizacije, ki izpolnjujejo kriterije in zahteve, določene z zakonom. Predpostavlja se, da bo kreditna institucija lahko, da posojila, sprejema vloge in jih zaščititi, da plačila, ki jih posamezniki in pravne osebe sprožijo.

Bančni sistem je eden od ključnih elementov gospodarstva. Bolj stabilno je, bo bolj uspešen razvoj gospodarstva države. Interakcija elementov bančnega sistema, ki ga pristojni organi, zato predlaga, sodelovanje državljanov, podjetij, proračunskih institucij, tuje osebe.

Finančno razmerje se je v gospodarstvu dejansko konstantno. Oseba, ki plačuje za nakup v trgovini, je uporaba izdelkov iz bančnega sistema - gotovina s strani centralne banke, ali plastično kartico, ki, prvič, sprosti zasebno finančno ustanovo, ki deluje v skladu z zakoni in predpisi centralne banke Ruske federacije izdajo in drugič, z uporabo pridobil infrastrukturo, ki ga upravlja isti banki ali partnerske organizacije. Prodajalci v trgovini za plačilo dobave blaga od izvajalcev prek bančnega računa, kot tudi opravlja svojih drugih izplačil v obliki plač, socialnih prispevkov, različnih davkov.

Tako sodobni bančni sistem elementov nenehno komunicirajo med seboj. Njihovo delovanje je urejeno na ravni uradnih virov prava, lokalnih virov. Elementi kreditnih in bančnih sistemov delujejo v uporabi, posebne infrastrukture, ki jo predstavlja široko paleto komponent. Država bi morala biti zainteresirana za kakovostno deluje prvi. To pomeni, da je v interesu oblasti - zagotoviti uspešen razvoj potrebnih komponent infrastrukture finančnega sistema. Seveda, v tem primeru lahko govorimo o vpletenosti v tem procesu zasebnih subjektov.

povzetek

Tako smo raziskovali ključne elemente bančnega sistema, šteje za svoje glavne naloge, kot tudi posebnosti infrastrukture, ki se upravlja z njimi. Načelnik ustreznih elementov v gospodarstvih večine sodobnih držav - centralna banka. Kot pravilo, je bil obdarjen z najširšo paleto pooblastila za izdajanje denarja, nadzor inflacije, ureditev dejavnosti drugih večjih skupin elementov bančnega sistema - dejavnosti kreditnih institucij. Slednji prav tako igrajo ključno vlogo v državnem gospodarstvu, ki zagotavlja izvedbo različnih finančnih transakcij s sodelovanjem državljanov, organizacije in vladne agencije.