Če želite ostati konkurenčni, morajo organizacije dolgoročne naložbe. Dodatna sredstva so lahko posledica prekoračitve, ciljno posojilo ali kreditno linijo. O naravi in pogojih te storitve, se boste naučili iz tega članka.

opredelitev

Kreditna linija - je organizaciji, ki je pravico do uporabe izposojenih sredstev banka v določenem časovnem obdobju in v predpisani višini. Posebni pogoji so predpisane v pogodbi. Ta storitev vam omogoča, da odpravi finančne vrzeli brez umik kapitala iz trga. Naročnik lahko izbirate, kdaj in koliko mu pomeni za uporabo.

vrste

Non-revolving kreditna linija dodeljuje po tranšah v določenem roku in omejitev sredstev. Posojilojemalec se odloči, kdaj uporabiti denar. Odplačilo dolga ne poveča omejitev.

Revolving kreditne linije - je posojilo, ki je na voljo v delih, določenih v pogodbi. Pravočasno odplačilo dolga povečuje mejo razpoložljivih sredstev. Stranka plača le za dejanski znesek kapitala, ki se uporablja.

V prvem primeru je posojilojemalec povrne bančnega posojila in obresti v telo, po katerem se proga zaprta. In v drugem - po plačilu prvega obroka v mejah razpoložljivih povečuje virov, in jih lahko uporabite izposojeni denar znova. Obstaja samo ena omejitev - dolg je treba vrniti v določenem roku. Najpogosteje je 3 mesece.

Non-revolving kreditne linije z omejitvijo črpanja velja, če stranka potrebuje izposojena finančna sredstva za določeno obdobje. Vendar natančen datum začetka neznanih stroškov.

Okvirna kreditna linija je odprta za dobavo plačila, ki se izvaja v rednih časovnih presledkih, v določenem časovnem obdobju.

Obstaja poseben program, v katerem bo nova tranša lahko pridobi šele po popolnem plačilu prejšnje znotraj večkrat določenem časovnem obdobju. To se imenuje revolucionarni kreditno linijo.

Obstaja več posebnih vrst:

• dežurstva (vrnitev sredstev, vam omogoča, da bi dobili naslednjo posojilo v višini tega zneska);
• odprt račun (kreditna izdajajo avtomatično po predhodni poravnavi);
• multicurrency (kratkoročno financiranje tuje trgovske dejavnosti);
• na zahtevo (posojilo izdano na zahtevo), in drugi.

primeri

• Na posojilojemalca ne-revolving kreditne linije pri banki v višini 1 milijon rubljev. so bili sprejeti trije obroki: 500, 200 in 300 tisoč rubljev .. Po prejemu zadnji del meje je bil dosežen. Zdaj mora stranka vrniti posojilo v celoti. Uporaba sredstev, tudi z delnim plačilom dolga ne more.

• Credit mejne organizacije - 1 milijon rubljev. Posojilojemalec je obrok - 700 tisoč rubljev .. Po tej operaciji se je meja zniža na 300 tisoč. Vtrite. Naslednji mesec je bil poplačan del dolga - 500 tisoč rubljev .. Zdaj, višina razpoložljivih sredstev je naslednja: 500 + 300 = 800 tisoč rubljev .. To pomeni, da lahko stranka umakne denar večkrat in jih vrniti. Tako da vsota ne presega tistega, za katerega je bila odobrena kreditna linija. To je revolving posojilo.

Včasih bo banka zaračuna provizijo za neizkoriščen del sredstev. V zgornjem primeru je ta številka znaša 300 tisoč evrov. Vtrite. Tudi, ko je sistem iz obnovljivih roka odplačila posameznega kroga. Sporazum se lahko izvrši, in eno leto. Toda vsak del sredstev, ki se uporabljajo, morajo odplačati v roku 2-3 mesecev.

• V skladu s pogoji programa revolvertnoy mejo 1 milijon rubljev. 1 leto. Stranka lahko denar za ta znesek poljubno število krat v roku 12 mesecev.

Za razliko od kreditno linijo od ciljne posojila

• Udobje in vrednost za podjetje. Datum povpraševanje po denarju je vnaprej ni znan. Kreditna linija z omejitvijo črpanja vam omogoča, da bi dobili posojilo pravočasno in izplačalo, ko je priložnost.
• Da bi pritegnili sredstva porabili manj časa.
• Čeprav je ta storitev na voljo v bankah skoraj vse stranke, vendar so omejitve in pogoji storitve so odvisne od obsega organizacije.
  V nekaterih primerih bo treba zagotoviti zavarovanje. To je lahko surovine, da podjetje pridobi z izposojenim denarjem ali drugimi sredstvi. V prisotnosti stopnjo zavarovanja zmanjša, in proces obdelave transakcij se pospešeno.
• Dogovorite se lahko ciljno kredita v hranilnice. Pravila in pogoji uporabe bo manj ugodna za posojilojemalca. Običajno določi manjšim kreditnih linij obrestno mero.

Značilnosti storitev ruskih bank

Posojilo je mogoče dobiti v rubljih, dolarjih ali evrih. Znesek je odvisen od sposobnosti pravne osebe, njene kreditne zgodovine in prometu računa. Times se razlikujejo od 3 mesecev do 5 let. .. Če odprete "dolgo" kreditno linijo z mejo dolga več kot 1000 tisoč rubljev, lahko banka zahteva ustrezno zagotavljanje nepremičnin, zemljišč, vozil in opreme. Podjetje lahko pridobi posojilo:

• na fiksni \ spremenljivo obrestno mero;

• % Komisija se izračuna ločeno za vsako tranšo.

provizija banke je vedno določena individualno, glede na znesek, valuta, datum, finsostoyaniya posojilojemalca, ugleda in stopnjo tveganja organizacije. Komisija je v območju 10-20% letno. Odpiranje kreditno linijo bo stalo posojilojemalec v 2% mejne vrednosti. Obnovljivi shema za mesečno naročnino na storitev lahko zagotovi. Prav tako lahko pride do omejitve zneska obroka.

Prednosti pravne osebe

1. Prihranite čas: ni potrebe, da vsako transakcijo posebej.
2. Obresti se obračunavajo le na sredstva, ki se uporabljajo.
3. Povračilo se zgodi samodejno, ko prenos denarja od izvajalcev na račun posojilojemalca.
4. Obrestna mera za uporabo storitve je nižja od cilja za posojila.
5. S pomočjo kreditov strank lahko poveča obratnega kapitala za pokrivanje nepričakovanih izdatkov ali porabiti denar za poslovni razvoj.

Kredit v banki prihrankov: pogoji za pridobitev storitev

Največji drek finančna institucija zagotovi posojilo v višini 3 milijonov rubljev. po stopnji 19-19,5% brez varščini in porok. Podjetje lahko uporabi sredstev za obratna sredstva ali poslovni razvoj. Ob istem času, banka ima pravico, da enostransko zamrzne obrokov v primeru prvih finančnih težav.

Omejitev sredstev, s katerimi Sberbank če kreditne linije je odvisna od specifike poslovanja, poseben projekt, finančna stabilnost družbe, zagotoviti poslovni ugled organizacije. Ko je potrebna velika količina posojila za izdajo depozit. To je lahko zgradbe, oprema, vozila, zaloge, vrednostni papirji. višina posojila, ki jih 50-70%, odvisno od vrednosti zavarovanja. Vloga se šteje približno teden dni. V tem času je ocenjena zunanjih in notranjih dejavnikov, likvidnosti zavarovanja. Če bo banka sprejme pozitivno odločitev, potem lahko takoj podpiše pogodba za kreditne linije. Dodaten čas, da ponovno ocenijo sredstva ne bodo porabljena.

Nekateri statistični podatki

Potreba za podjetja v "dolga" posojila do 900 milijard rubljev. na leto, vendar pa družba ne prejme več kot 10% tega zneska. Vračilna doba investicije sega od 7-10 let. Sberbank aktivno financiranje malih podjetij. Približno polovica kreditnega portfelja organizacije -. Dolgoročne naložbe v višini več kot 600 milijard rubljev, ki so bili predvideni za več kot 1 milijon podjetij. Za podjetja kreditno linijo "posel" je bil razvit z majhno podjetje, v katerem se lahko pridobijo posojila za kakršen koli namen: od nabave materiala do poslovanja in financiranja posojil v drugih institucijah.

novice

Banke so vedno nedonosne zagotoviti kreditivnye subjektov linijo. To je razvidno iz sodne prakse iz stečaj kupcev. Takšni ukrepi se štejejo enako kot za konvencionalne posojila. Višina sredstev, ki mora vrniti stranko se izračuna ne od meje posojila in bruto prostornine plačila. Bankirji menijo, ta izdelek ni tako enkratno, kot tudi obnovljivih virov. Kot rezultat, so stroški kreditnih organizacij bistveno povečala.

Možnost za posameznike

Rusi lahko poskrbi tudi kreditno linijo, vendar je na voljo ta storitev, ne vse banke in samo varščine. Kot zadnji se uporablja odprt depozita. Cilj - financiranje posojilo pri drugi banki ali pridobitev obratnega kapitala za ustanavljanje. Jaz bi še vedno ta storitev ima svoje prednosti:

• možnost uporabe izposojenih sredstev, ne da bi poškodovali depozit in obresti na njih;
• pripraviti na storitve v nujnih primerih se lahko uporabljajo kot zavarovanja depozit fizične osebe;
• kredit se dodeli v obliki odprtje bančnega računa;
• minimalni paket dokumentov;
• Stroški načrtovanje programske opreme na voljo;
• obrestna mera je običajno enaka tisti, ki je predvideno v depozit dala nizke rezerve;
• brez mesečne naročnine;
• Kreditna linija je mogoče odpreti v dolarjih, evrih ali ruskih rubljev;
• najvišji izraz - šest mesecev.

Še en primer - revolving "kreditno kartico." Sredstva je mogoče dobiti v vsakem trenutku, in za poplačilo njihovih odloži. Prav tako lahko vključujejo posojila za izobraževanje, stanovanja, ko prihaja denar v obrokih, in jih lahko shranite na obresti.

zaključek

Kreditna linija - nova oblika financiranja podjetij. Dolžniški kapital se izda za določeno obdobje. Sredstva se lahko uporabijo takrat, ko jih potrebujejo. Obresti se obračunavajo le na uporabljene količine. Zato se stopnja lahko stalno, plavajočo ali individualno za vsako serijo. kreditna linija Sberbank, odvisno od kapitalskih zahtevah, ki jih lahko dodeli brez zavarovanja ali poroštva. je služil na 19,5% letno.