Kaj je depozitnega poslovanja banke?

Bančni sistem v sodobnem gospodarstvu bi bilo najbolje delujejo kot baterije in distributer prostega denarja. Seveda je kruto realnost ni tako dobra, kljub temu pa bomo preučiti depozitnega poslovanja kot enega izmed najpomembnejših delov tega postopka. V tem članku bomo pozorni na vse vidike. In za to menimo, da depozit poslovanja banke Rusije, kot tudi različne poslovne finančne institucije.

terminologija

Kakšni so postopki za vloge? Tako imenovane aktivne ukrepe bank za zbiranje sredstev od posameznikov in pravnih oseb v depozite za določen čas (ali povpraševanja).

Predmeti v tem primeru so depoziti. Tako ime je znesek denarja, ki bi predmete na vaš bančni račun. Ker to ni problem. Toda kdo lahko delujejo kot subjekti? Pod njimi razumeti posameznikov in podjetij katere koli organizacijsko-pravne oblike lastništva.

Deposit operacije: priprava

Sprva je naloga ustvarjanja lastne politike podane smer pred vsako kreditno institucijo. Pod je treba razumeti celoto nekaterih dejavnosti gospodarskih objektov, ki so namenjeni za oblikovanje, načrtovanje in urejanje bančnih virov.

Končni cilj razvoj izvajanja naknadno vlog politike je povečati obseg baze delovno virov. Prizadeval si je treba čim bolj zmanjšati stroške in ohraniti potrebno raven likvidnosti, ob upoštevanju vseh vrst tveganj.

Če upoštevamo, da vsaka banka razvija svoj depozit politiko, bo glavno vprašanje ni, ali pa je, vendar o njegovi kakovosti. Sama organizacija je odvisna od številnih dejavnikov, med katerimi je velikost finančne institucije, in usposobljenost zaposlenih, ki so odgovorni za izvedbo transakcije, in še veliko drugih stvari. Konec koncev, operacije bančni depozit precejšnje vsote, in jim dovoliti, da izgubi, nato pa - dal madež na njegovem ugledu.

Sorte depozitnega poslovanja

Vrste depozitnega poslovanja je odvisna od mnogih dejavnikov. Torej, na podlagi kategorij vlagateljev, da so depoziti pravnih oseb (podjetij, organizacij, druge finančne institucije) in posamezniki. Oblikovanega umik razlikovati take vloge:

1. Povpraševanje. To pomeni, da lahko stranka v vsakem trenutku, da pridejo in zahtevati njegov depozit.
2. Nujno. Gre za določen čas. Če stranka želi, da črpa sredstva pred iztekom pogodbe, lahko izgubijo velik del obresti (ali celo vsi).
3. Kontingenta. Ta sredstva se lahko odvzame le, ko so nekateri, vnaprej določeni pogoji. Kot primer, je to: pristop 18. obletnico.

To so depozitnega poslovanja banke tam. Vendar pa se lahko delijo, pridobiti podrobnejši pregled. Na njem bomo sedaj razpravljali.

vloge na vpogled

Ti vključujejo:

1. Sredstva v naselju, proračun in tekočih računov nedržavnih podjetjih, ki so suvereno lastnine.
2. Denar, ki pripadajo posameznikom.
3. Sredstva deponirana na računih sredstev za kakršenkoli namen.
4. Vloge povpraševanja prebivalstva.
5. Sredstva za korespondenčnih računov drugih bank.
6. Denarni vpogledne vloge finančnih organov, ne / gospodarskih organizacij.
7. Float (opredeljeno kot akreditivov in preverjanj), kot tudi obveznosti do posamezne transakcije.

Kljub temu, da se ti depoziti visoko mobilnost denarja, lahko minimalno ravnovesje je treba opredeliti, kateri se ne bodo uporabljali za nujne primere, za katere v primeru stabilne kreditnih virov. To je, mimogrede, nosi skrite potenciale. Kot take jih je mogoče transakcij z imenom banke depozitni račun. Te vam omogočajo, da enostavno in hitro priti do potrebnih finančnih virov, hkrati pa ni treba pridobiti posojilo od banke.

vezane vloge

Močno naveden čas shranjevanja je zelo pomembno za ohranjanje likvidnosti bilanc poslovnih bank. Njihov portfelj nam omogoča, da govorimo o organizaciji trajnosti. Praviloma so vezane vloge, ki za določeno obdobje:

• do 30 dni;
• 31-90 dni;
• 91-180 dni;
• od 181 dni do enega leta;
• od 1 leta do 3 let;
• več kot 3 leta.

Zelo pogosto obstajajo situacije, ko so nekatere vezane vloge ni trdila, potem pa postanejo tako da imajo zapadejo v plačilo v preteklosti. Vrni denar, v tem primeru bo zelo problematično.

Na popularizaciji te vrste vlog pozitivno vplivala razširjena plastičnih kartic in izračune, ki jih uporabljajo. V takih primerih obstajajo posebni računi, ki so ocenjeni na nižji obrestni meri, vendar v primeru odstopa od pogodbe v danem trenutku stranka prejme nobenih kazni iz banke. Da bi povečali zanimanje ljudi pogosto uporablja mehanizem postane zapletene stave.

Povečajte količino sredstev

Za ta namen, različne depozitnih bančnih poslov, ki se osredotočajo na različne skupine prebivalstva, glede na njihov socialni status, kot tudi višina in čas, ki je odprt in prenese prispevke.

Banka upošteva tudi zahteve različnih skupin ljudi, ki se lahko odpre račun. Torej, če je sistem interakcije z vsem - od študentov in upokojencev in konča s srednjim razredom in gospodarstveniki. Da bi to preverili, samo poglejte, kaj je na voljo, ki so jih finančne institucije.

Obstajajo različni prispevki: college, upokojitev, naložbe in tako naprej. Po njegovem mnenju, banke ponujajo višje obresti ali druge prednostne obravnave. Pomembno V tem primeru je enostavnost in hitrost sklenitev pogodbe in odprtje računa. Za večino del se uporabljajo že pripravljene obrazce. Čeprav so lahko v nekaterih primerih je treba sestaviti in individualna pogodba (odvisno od kategorije stranke).

Boj med bankami za stranke

Konkurenca med različnimi finančnimi institucijami, ki jih prisili, da opravi analizo depozitnega poslovanja, da izberejo obliko interakciji z ljudmi, ki bi jim dani v ugodnem luči. Leži v zagotavlja celotno paleto storitev in izboljšanje kakovosti storitev, in sposobnost za sledenje njihovih računov na daljavo.

Se lahko zagotovi z različnimi bonusi v obliki prodaje v potovalni čeki, pretvorbo valute po ugodni obrestni meri, registracijske kartice, pospešitev prenosa sredstev, plačila različnega blaga, javne službe in še veliko več. Nastanek in razvoj široko paleto bančnih storitev z polog zavarovanja kakovosti povečuje privlačnost finančne institucije v očeh obstoječih in potencialnih vlagateljev. Zaradi tega se hitro širi bazo virov strukture.

Prihranki in potrdila o vlogah

So oblika vezane vloge. so se prvič odpravili na zakonodajni ravni v Ruski federaciji leta 1992. Predpisi, ki veljajo v zvezi s certifikati so enaki za vse banke. Čeprav so pogoji za izdajo in promet vsake vrste je bil razvit s strani finančnih institucij.

Izdani certifikati so samo v rubljih. Poleg tega je pomembna omejitev je, da ne morejo služiti kot sredstvo za plačilo ali poravnavo za opravljene storitve ali blago, ki se prodajajo. Posebnost je dejstvo, da je stopnja certifikata ni mogoče spremeniti v trenutku enostransko. Če je stranka zahtevala plačilo ob koncu tega obdobja, finančna institucija nosi pred njim obveznost za plačilo teh zneskov na zahtevo.

Organizacija depozitnega poslovanja, ki ga je videl zgoraj, je bolj povezana z eno banko in njene interakcije s posamezniki (ali podjetij, ki niso povezane s kreditno sektorju). Sedaj pa se poveča obseg našega pregleda.

Vprašanje obveznic

Kot sredstvo za dodatnih obveznic prihodkov se uporabljajo. So urejajo istih dokumentov kot delnice. Banke lahko izda obveznice:

• Prijavljeni;
• nosilec.

Ti se lahko zavarovana s premoženjem ali brez nje, z odstotka, popust zamenljivi, z različnimi ročnostmi. Z namenom zbiranja sredstev, se lahko izda v tuji valuti ali rubljev.

Opozoriti je treba, da je še posebej pomembno (če govorimo o računu pasivnih poslih) je določba, ki jo banke v druge finančne institucije virov. To se naredi na dražbah in izmenjav, čeprav možnost je vzpostavitev neposrednega pogodbenega odnosa med organizacijami. Ampak, če niste zelo velike strukture ali brez zaupanja med njimi, bolj verjetno možnost je dražba ali trg. Ni zadnja vloga, mimogrede, je igral s prisotnostjo posrednikov in potrebo, da prenese vsaj nekaj izbire.

Sedaj pa bodite pozorni na naše realnosti in govoriti o Rusiji depozitnega poslovanja banke.

posojila CBR

Večji del denarja centralne banke v letu 1995 je bilo predvideno, da posojajo za prednostne sektorje gospodarstva. V tem primeru je logično. Tak se obravnava kot posamezna skupina industrijskih območij, kmetijstvu in na drugih področjih, ki imajo velik pomen za delovanje države.

Od leta 1994 je centralna banka začela dražbe vaditi virov. Že leta 1995 so postali prevladujoča orodje refinanciranja. Od takrat, čeprav je tarča posojil in ni nekaj čudnega in nenavadnega, predvsem centralna banka uporablja kot zasebne banke finančni instrument po nižji stopnji, tako da lahko podpirajo množice poslovnežev in navadnih državljanov, povpraševanje, ki pomemben način bi lahko pomagali domačega gospodarstva.

Delo poslovnih bank

Oglejmo si, kaj se lahko postopki za vloge za hranilnice v sodelovanju z drugimi finančnimi institucijami. Mi lahko ločimo štiri glavna področja:

1. Medbančnih posojil, prejetih od drugih finančnih institucij. Ti so skupaj s pogodbo, ki določa vse potrebno za takšne transakcije: znesek, rok, obrestne mere. Uporabi ta vir je zelo drago, zato niso posebej aktivni uporabi.
2. Deposit operacije po dopolnitev na korespondenčni račun. Prav je, da gre za prenos denarja na podlagi ustreznega sporazuma. V tem primeru, ne bo treba plačati obresti za uporabo sredstev. Kot nagrado so stanje na računu. Ta metoda se običajno uporablja prijateljske ali sorodne zaupanje odnos bank.
3. Sredstva iz drugih vej. Ta način je možen samo v okviru iste banke. Njegova uporaba je priročno, saj ni treba, da zastavijo, sporazume o registraciji in izmenjavo, preden je prejela posojilo. Ne, seveda, nekateri dokumenti morajo biti, ampak to je po transakciji. Operacija se izvaja po potrebi. Za njo v dovolj, da bi telefonski klic, in služi kot potrditev obvestila po e-pošti ali faksu. Zaradi tega je to orodje šteje, da je najbolj mobilni in priročno. On je sposoben, da bi pritegnili potrebno količino, torej izdajanje minimalen strošek.
4. Pomoč od glavne banke. Ta vrsta mobilizacijo virov lahko pripišemo prvo točko, če ne za to, da je obrestna mera običajno nekoliko nižja in je določen v postopku odločanja.

Kako se to izvaja v svetu

Dvig sredstev v obliki depozita smo naredili velik interes. Posojila izda tudi pod še večji odstotek. Povsod je enako, ali so izjeme?

Dejstvo, da vloge populariziral kot zanesljivo sredstvo za zaščito pred inflacijo. Seveda pa je treba reči, da je to res, le v nekaterih primerih - pogosto le zmanjšanje vpliva negativnih učinkov. Zato, cene so neposredno odvisni od tega kazalnika. Tako, na primer, na Japonskem, v ZDA, na Danskem, v Švici, lahko opazimo depoziti 0-0,5% na leto.

Posojila so izdane v teh državah, ki jih 1-3%. Po eni strani, da se njihova sredstva niso donosne. Toda poglejmo na naših finančnih institucij - tukaj si lahko ogledate stopnje za depozite v dolarjih in evrih v 5, 6, 7 ali celo 10%! Teoretično je mogoče, je treba ugotoviti, da je veliko bolj donosno na ozemlju Ruske federacije, da vloge v tuji valuti. Vendar pa obstajajo številne tveganj, vključno z možnostjo prisilno spreobrnitvijo vseh vlog v rubljih, izginotje banke s trga finančnih storitev in še veliko drugih stvari. Zato so visoki odstotki nadomestilo za posamezno vrsto tveganj, ki je lastnik nosi valuto.

seštejemo

Torej, depozitnega poslovanja bank - določen ukrep, s pomočjo katerih je oblikovanje bančnih virov. Ta postopek se izvaja z uporabo različnih instrumentov.

Tako je glavni vir za pridobitev sredstev je, da bi pritegnili sredstev od odjemalcev (ki služijo posamezniki in pravne osebe). Brez opravljanje tovrstne operacije ne bi bilo mogoče oblikovati začetno depozit portfelj, medtem ko je finančna institucija nima sredstev, da bi posojila in za izvajanje svoje dejavnosti. Tako je, ne da bi s tem modernem monetarnem sistemu bi se soočali s precejšnjimi težavami.